À l’aube de 2024, l’environnement économique et financier mondial présente à la fois des défis et des opportunités pour la gestion de patrimoine. Les incertitudes géopolitiques, la volatilité des marchés financiers, ainsi que les évolutions législatives en matière de fiscalité et de régulation financière incitent les investisseurs à repenser leurs stratégies patrimoniales. Dans ce contexte, voici trois stratégies patrimoniales qui pourraient se révéler particulièrement intéressantes en 2024.
1. L’Investissement Responsable : Allier Rendement et Impact Social
L’investissement responsable, ou investissement ESG (Environnement, Social et Gouvernance), continue de gagner en popularité, et 2024 s’annonce comme une année charnière pour cette approche. Loin d’être une simple tendance, l’investissement responsable permet d’allier performance financière et impact positif sur la société et l’environnement.
Cette stratégie consiste à intégrer des critères ESG dans la sélection des actifs, en privilégiant les entreprises qui respectent les normes élevées en matière de gouvernance, qui ont un impact positif sur l’environnement, et qui gèrent efficacement leurs relations sociales et avec leurs parties prenantes. Les investisseurs qui adoptent cette approche peuvent non seulement obtenir des rendements solides, mais aussi contribuer à la transition vers une économie plus durable.
En 2024, les investisseurs patrimoniaux pourraient se tourner vers des fonds ESG ou des obligations vertes (Green Bonds), qui financent des projets à impact environnemental positif. De plus, avec la pression croissante des régulateurs et des consommateurs, les entreprises intégrant ces critères sont de plus en plus récompensées par les marchés, ce qui pourrait offrir des perspectives de croissance intéressantes pour les portefeuilles diversifiés.
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2. La Planification Fiscale Internationale : Optimiser la fiscalité dans un Monde globalisé
La fiscalité reste un facteur déterminant dans la gestion de patrimoine, et pour les investisseurs ayant une présence internationale ou des actifs diversifiés à l’échelle mondiale, la planification fiscale internationale devient cruciale. En 2024, avec des régulations fiscales de plus en plus complexes et la coopération internationale pour lutter contre l’évasion fiscale, une stratégie optimisée devient essentielle pour préserver et accroître son patrimoine.
Cette stratégie consiste à utiliser les conventions fiscales internationales, les structures offshore légales, et les enveloppes fiscales avantageuses comme les assurances-vie transfrontalières pour minimiser l’impact fiscal. Par exemple, l’utilisation d’une fiducie ou d’une société holding dans un pays à fiscalité avantageuse peut permettre de gérer efficacement les revenus, les gains en capital, et les successions.
Cependant, cette stratégie nécessite une expertise pointue et une connaissance approfondie des législations locales et internationales. Travailler avec des conseillers fiscaux spécialisés et des avocats en droit fiscal international est donc indispensable pour s’assurer que toutes les actions sont conformes à la loi tout en optimisant les charges fiscales.
3. La Diversification en Actifs Réels : Protéger et croître dans un Environnement d’inflation
Dans un contexte où les risques d’inflation persistent, la diversification vers des actifs réels devient une stratégie patrimoniale de plus en plus pertinente. Les actifs réels, tels que l’immobilier, les infrastructures, les terres agricoles, et les matières premières, offrent une protection naturelle contre l’inflation, car leur valeur tend à croître en ligne avec l’augmentation des prix.
En 2024, investir dans l’immobilier, notamment dans des marchés stables et en croissance, peut offrir à la fois des rendements locatifs réguliers et une appréciation du capital à long terme. De même, les investissements dans les infrastructures, comme les énergies renouvelables ou les réseaux de transport, offrent non seulement des rendements potentiellement élevés, mais aussi une diversification par rapport aux actifs financiers traditionnels.
Les matières premières, comme l’or, sont également une couverture éprouvée contre l’inflation et les crises économiques. En intégrant une part significative d’actifs réels dans leur portefeuille, les investisseurs peuvent non seulement protéger leur patrimoine contre l’érosion monétaire, mais aussi profiter de la croissance de secteurs dynamiques et en demande.
Le mot de la fin
2024 est une année où la gestion de patrimoine nécessite encore des stratégies à la fois innovantes et prudentes. L’adoption de l’investissement responsable, la planification fiscale internationale, et la diversification en actifs réels représentent trois approches particulièrement pertinentes pour naviguer dans un environnement économique en mutation. Ces stratégies, combinées avec une gestion proactive et une surveillance constante des évolutions du marché, peuvent aider les investisseurs à préserver et à accroître leur patrimoine dans un monde de plus en plus complexe.
Les spécialistes en gestion de patrimoine d’ETSA sont parfaitement positionnés pour aider leurs clients à mettre en œuvre ces trois stratégies. Grâce à leur expertise approfondie, ils peuvent guider les investisseurs dans l’intégration des critères ESG pour un portefeuille responsable, optimiser la fiscalité à l’international en naviguant avec les régulations complexes, et diversifier judicieusement vers des actifs réels pour protéger le patrimoine contre l’inflation. En s’appuyant sur l’expérience et la connaissance des marchés d’ETSA, les clients peuvent ainsi sécuriser et faire croître leur patrimoine de manière efficace en 2024.
Jonathan ROSEN
Fondateur Etsa Patrimoine
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